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标题: 回头看系列五之：付融宝到底咋了 [打印本页]

作者: Jay 时间: 2019-7-25 09:33
标题: 回头看系列五之：付融宝到底咋了
《插秧》诗有云：退步本来是向前。有些事与物回头往后看看，能得到不同的东西。本次我们回顾付融宝。

一、平台概况

2018年7月，这是网贷行业一个时间节点，在行业受雷潮影响下，不少平台大面积逾期，失去流动性，资金链断裂进而出现问题，更甚者直接暴雷倒闭。付融宝这家平台出问题时，其官网数据显示，截止至2018年6月30日的借贷余额为33亿元。

先来看看付融宝的资质吧。这家平台是在2013年11月上线，有银行存管无ICP，是互金协会成员，但在2019年2月时已被协会暂停其会员权利6个月，目前来看解禁期似乎是遥遥无期。在2018年7月之前平台公开报道获得的融资一共四轮，但其实本色只有三轮投资，来自万家乐的B轮融资最后没能成功，因为颁布颁发此轮融资的阿谁月也是平台出现逾期问题的时候，这个时候融资方怎么可能还会把钱给平台，所以平台没过多久就发布公告称经过友好协商后中止了合作。具体的融资信息如下图：

对于平台来说最重要的还是A轮融资，软银中国、浙商创投这两家都是知名的风投公司，既然曾经能给平台融资，说明当时还是非常看好这家平台，它们的进场，很是为平台增信了一把。

再来说说平台的股东构成吧。查询显示付融宝的法定代表人是梁玉国。股东共有5位，其中最大股东为梁振邦，持股占比40%，最终受益股份是61.2%。因为梁振邦也是平台第二大股东的实际控制人。这都没问题，但是平台的第五个股东中技控股（现改名为上海金邺实业有限公司）还为平台提供企业贷资产。

而平台担保方方面也存在问题，据了解担保方也有中技控股的影子。按照付融宝官网发布标的内容，都显示由海窑资产办理(上海)有限公司提供担保。而付融宝所谓的第三方担保公司实际就是付融宝的关联公司。按照工商信息，海窑资产曾为平潭玄德投资办理有限公司的全资子公司，已在2018年9月29日退出。而平潭玄德投资办理有限公司的另一家控股子公司玄德本钱控股有限公司曾经是中技控股的大股东，已在2018年6月15日退出。

中技控股是企业贷的资产提供方，它又是平台股东，跟担保方又有必然关联，这样的话平台在资产端就有了很大的操作空间。

这其实也不能直接证明一些东西，但付融宝在没有出问题之前就有自融的嫌疑，在2018年5月份就有自媒体曝光付融宝使用空壳公司自融，平台借款企业负责人声称从未在付融宝借款。这就不得不让出借人多想了。

当平台出现逾期后，据逾期后发布的平台公告称，核心企业担保方承诺承担责任。平台的核心企业之一是中技集团，它的实控人是颜静刚。而中技集团又与中技控股存在密切关系。逾期后中技集团也很干脆，紧跟着就发布公告称对于其保举企业在平台借款的事实全部予以认可，并出具多份承诺函，说必然会承担还款责任。

二、付融宝违约后进展

2018年7月16日，付融宝针对逾期事件在其官网发布了逾期处理公告称，核心企业担保方同意对其所提供担保的债权人支付5000-10000万元的还款，同时督促借款企业及时还款。

2018年9月17日，付融宝官网发布公告称，核心企业决定直接与各位出借人签订协议，自愿按照协议履行还款义务，承诺分三年偿还。

2018年11月5日，付融宝在其官方微信发布《关于“个人贷项目逾期部分”处理方案的公告》。公告指出，截至18年11月4日，平台个人贷项目尚有未到期本金9.86亿元。个贷将不再垫付，集中催收。

2018年11月22日，付融宝官网通报了逾期项目最新代偿进展，称核心企业从11月开始实施全面代偿支付，本月第一期代偿资金已到账。

2018年12月10日，付融宝官网发布关于对“请求不立案”进行投票的通知。

2018年12月19日，付融宝官方微信发布公告，对同年11月5日发布的公告进行补充，对于本金未到期的项目，平台将按照一年期基准贷款利率即4.35%支付。

2018年12月28日，付融宝官网发布“关于平台与部分出借人会谈事项公告”，1月31日前落实还款1500万以上，个人贷利息暂按照4.35%结算。这个时间点还发生一件事，有用户在第三方论坛中发帖称，付融宝出借人在现场维权时，被平台实控人梁振邦集结的社会闲散人员人员殴打，出借人随后报警，后续如何不得而知，因为没有任何官方的公告通知。不管怎样动手打伤出借人这种行为就太恶劣了。

2019年1月8日，付融宝发布公告称，中技集团先后出具多份承诺函，但并未按时履行承诺，造成平台失信出借人。也就是说没有本色兑付。

再然后，平台官网就只有三次个人贷恶意逾期及逃废债借款人公示公告了。看其发布的这些公告，没有任何本色性兑付方案公布。平台信息的披露也是一点都不透明，不知道催收了多少，兑付了多少，待收还剩下多少。只是一直在强调在努力催收，努力的解决问题。不说个人信贷，就拿企业贷来看，平台说关联方会承担责任，但多次未按约定兑付。

三、付融宝立案相关信息

目前付融宝已被立案，据了解在2019年4月17日梁正邦就已经被控制起来了，随后平台被立案。

之后在2019年5月28日，部分出借人去听取了建邺警方关于付融宝案件的通报内容如下：

截至目前警方没有再出任何官方公告。

为了了解到案件最新的进展情况，我们直接打电话咨询了警方。因拨打建邺分局经侦大队无人接听，所以拨打了平台所在地沙洲派出所的联系电话。

咨询警方来自大佛聊互联网金融00:0000:27

警方表示平台的确已立案，具体情况请耐心等待警方通知，其它没有多说。

付融宝出问题时的待收是33亿元摆布，其中企业贷待收23亿多元，个人信贷9亿多元。按e租宝案例的进展情况，立案后大概率能回两三成，但付融宝的情况要比e租宝要好，应该能回更多吧。

出借人现在要做的是准备好银行流水、打款凭证、借款合同凭据等等这些材料去登记。因暂时还没有网上登记通道，所以只能等待本地派出所通知您去登记或自行去本地派出所咨询登记。现已有部分出借人收到了警方的通知去登记了，如图：

备注：南京市公安局建邺分局经侦大队联系电话：84420626、84427836；南京市沙洲派出所联系电话：84427850。

?四、小结

1、付融宝因为当年有软银风投，所以我们曾经有关注过这平台。但它最开始是做大单企业贷的，并且线上给投资人收益率较高，融资成本太高的企业贷模式几乎是不成持续的，后来它上线了大量的个人信贷业务，线上反映出来的结果就是每月的借款人数暴增，因为我们公众号大佛聊互联网金融（ID:lsdf628）以前做数据测评时跟踪过这平台一段时间，它上线个人信贷业务后，单月借款人数曾经达到过数万人摆布。当时也正是因为它上线了大量的小额个人借贷的信贷业务，又有软银风投的背景，我们才开始关注了它一段时间。截止到平台出问题后，个人信贷业务的待收也还有9亿多，整个平台待收才33亿。其实原本做企业贷的平台，上个人小额信贷往往就是赌，因为小额信贷利差高，前期收入多，但长期看不赚钱，为了活命，上现金贷赌一下，当行业危机来临时，违约率剧增，倒下也就再正常不外了。

2、投资时还是适当保守一些比力好，付融宝这平台虽然曾经关注了，并且平台那边也过来找过我们多次，但当时的想法还是再继续关注，作为备胎用，金融企业转型其实并不是那么容易的，存量业务很难消化完，就拿付融宝来说，截止到出问题前，企业贷业务占比也超过六成，如果再给它几年缓冲时间，有可能转型完成，但现实的市场不会给您那么多充足的时间去转型。

3、平台违约后，有部分投资人在平台被打伤的性质太恶劣，这估计也是平台被立案的主要导火索之一。经侦要查平台是否自融其实是非常容易的事情，就查贷后资金流向，是否有资金二次归集，就很容易判断是否自融。这个案例也给其它平台的投资人敲个警钟，做任何事情都要冷静，不要有过激行为，以避免给本身造成二次伤害。

4、这平台出问题后，还有向出借人众筹WQ的，这种模式最不成取。就像本地经侦说的一句大实话，平台是否立案，跟您投资人是否去闹几乎没啥关系，大家不要幻想太多。投资就会有风险，靠部分人的力量，几乎是很难摆布形势的发展。

5、既然平台立案了，虽然没公开发立案通告，但已经陆陆续续有投资人接到本地的经侦要求去做登记报案的通知，走到这一步后，如果还有待收的投资人，可以先把银行流水记录保留好，静待本身所在地经侦的通知去登记，然后该上班的就好好上班去吧，在这平台上面就不要再去浪费过多的时间和精力，与其有阿谁时间和精力，还不如花到其它有意义的事情上。

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