由安盛保险、钱瑞、空气币等等产生的一些风险认知

Jay

一

前段时间，有个事情在网上很热。

香港安盛保险的产品暴跌95%，涉及200位投保人，金额达4亿港币。

血亏95%是什么概念呢？

4亿元飞灰湮灭，投资人血本无归，还得倒贴安盛一大笔托管费。

你看，即便是中产阶级，理财被坑也是欲哭无泪。

这个真挺可怕的。

这款保险产品是海外的投连险产品，特点是重收益、不保本，也有一些保障功能，如果身故可赔付账户价值的105%，因此这款产品也被称为安盛EVOLUTIONHKIF 105投连险。

安盛的这款产品，提供了1000多支可挑选的基金，投保人可以本身选择投资标的。账户的价值会随着标的价值的波动而波动。

这200位投资人选择的基金，就是暴跌95%的Hong Kong Investment Fund SP（HKIF）。

很明显，如果没有足够专业的金融知识，普通投资人很难在上千个基金里选出适合本身风险承受能力的产品。

安盛认为本身不是基金办理人，因此不承担相关责任，并透露了一个细节，这200位投资人是通过Asia One的保险经纪公司购买的产品，这个保险经纪公司有夸大产品误导消费者的倾向。

选择产品的时候，首先是判断它的风险等级。

如果不知道如何判断，或者判断依据薄弱，就尽量避免接触。

判断好风险程度，就问问本身，如果亏了，亏损的金额能不能承受，会不会担心。如果会，就不要行动。

二

无独有偶，前段时间有个事情在网上也很热。

很多投资者在招行工作人员的保举下，下载了一个叫“钱端”的理财APP，年利率只有4%-6%，不算很高。

钱端的很多宣传点，都在强调招行的背景，利用招行给产品背书。

而本年5月，钱端出现了逾期，涉及9000多人，金额达14亿。

这和普通的P2P平台逾期不同，因为很多投资者都是出于对招行的信任才投资的，毕竟这可是在招行营业网点里面，由招行员工保举的。

明明以为买的是银行理财，实际却是P2P。

事情的结果和预料的差不错，招行和平台方都在撇清责任彼此甩锅：雨女无瓜。

先不说孰是孰非，作为普通投资人，还是很有启发的。

我们要关注产品是不是银行自营的。

很多人在购买理财时，都会想当然地认为，只要是银行背书的产品，那就是他们本身生产的，必定能保本。

其实根本不合错误。举个栗子，京东上销售的产品都是京东自营吗？淘宝的产品都是马爸爸本身生产的吗？

是不是很容易理解了，京东和淘宝会卖自营的产品，也会帮别人卖产品，这就是所谓的代销。

银行也是如此，除了卖自营理财，也会代销产品，但自营理财和代销的产品性质完全不同，有些代销风险很高，如果你是个保守投资者，就要小心避开这些产品了。

那么如何辨别哪些是代销产品呢？

代销产品的合同上，盖的都是第三方机构的公章，比如基金公司、信托等。

如果还是不太明白，针对买银行理财，介绍个简单粗暴的方法。

银行会把产品分为五个风险等级，从低到高别离是：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

保守一些的，买R1、R2就好了，R3以上就不要考虑了。如果合同里有“股票”字样，那风险至少在R3以上。

没有完全没有风险的产品，风险和收益永远并存，选择适合本身风险承受能力的就是最好的。

三

比特币大涨的时候，很多人都在自嘲，如果三年前买房或者买币，只要持有一种，也就财富自由了。

事实上，买房和买比特币是完全不同的概念，房子是固定资产，买了即便不容易脱手，也会有相对不变的租金收入，可以很安心。

买币就完全不同了。

多个国家明令禁止比特币，也就是说它是不受法律约束的，是没有制度保障的。

多少持有比特币的人获得巨额的账面收益，深夜惊醒，惧怕一夜回到解放前。

甚至不少玩家会睡前卖出，睡醒了再买入。

扪心自问，持有比特币你担惊受怕吗？如果是，那就不要去碰。



四

事实上，不仅仅是产品，万事万物都是变化的，是不确定的，生活必然会有风险，我们不得不接受。

网上总有一些文章，认为“年轻人就应该走出舒适圈，才不枉在这个世界上活过”、“你所谓的不变，无异于浪费生命”。

这类文章正好迎合了互联网和自媒体的风口，网上到处都是自媒体年薪百万和创业融资千万的故事，很多没有独立思考能力的人看到文章，就开始怀疑本身的选择，质疑本身的生活，甚至有裸辞赚取月薪十万的冲动。

如果你有一颗冲破牢笼的心，遇到事情不拖累家人，有承担未来风险的能力，那就果断去选择想要的生活。

不外，不变真的不好吗？

你不需要战战兢兢害怕失业，不需要在外奔波，远离本身的孩子和父母。

对于大多数人来说，想要不变地过完一生，并不是容易的事，生活不易，总需要我们倾尽一切努力来体面地活着。

你所拥有的，或许正是别人羡慕的。

无论如何，选择适合本身的产品，选择本身能承担的人生，就是对抗风险最好的方式。
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