中国邮政储蓄银行：被罚5534.08万！

梅流逸

11月24日，中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行因“贷后管理不到位，导致贷款资金被挪用”，被许昌金融监管分局罚款30万元。石骥（中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行部门经理）被警告。11月21日，中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行因“违反支付结算、金融科技、货币金银、国库、反洗钱业务管理有关规定。”被中国人民银行广东省分行警告，处罚款173.635万元，没收违法所得2.903283万元，合计罚没176.538283万元。麦某奔，（时任中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行个人金融部）被罚款1.5万元。至此，据同道财经不完全统计，今年以来，中国邮政储蓄银行已揽收罚款合计5534.08万元。2人被终身禁止进入银行业！从邮储银行的罚单清单来看，该行从贷款“三查”不到位到捆绑保险销售，从隐瞒保险关键信息到员工收外快，问题遍布多地分行，其内控漏洞之多之庞杂，令人叹为观止。另外，其他被罚金额靠前的银行有：
中国银行被罚金额14254.64万元（第1），中国农业银行被罚金额12191.4万元（第2），
华夏银行被罚金额1.1亿元（第3），广发银行被罚金额9979.57万元（第4），
民生银行被罚金额7621.86万元（第5），……从上述相关国有大行的治理短板来看，普遍存在着与高质量发展的需求不匹配、不适应的情况。具体来看，主要表现为：高管行为失范，其深层次原因是高管个体权衡非法收益与可能受到惩戒风险的不对称，也就是说，大行在治企管企方面存在制度短板，为高管人员的违规违法操作提供了土壤和条件。在实践中，由于我国金融市场的非完全竞争，导致银行信贷是一种稀缺资源，市场企业从银行获取的信贷成本要低于市场其他渠道，导致大行存在很大的套利空间，而高管人员在授信评估、风险定价和信贷决策上具有主要决策权和影响力，导致其常常在市场主体的围猎下失守底线。其次，大行从所有制上来说，是央企，也就是全民所有制企业，全体人民都是它的股东，但由于大行治理的复杂性，导致其普遍存在着“内部人控制”的情况，在信息不对称的情况下，大行普遍存在着职务侵占、利益输送等不当行为，而这些不当行为在被金融监管部门发现并处罚前，往往能给大行带来实实在在的利益，不仅能改善其财务报表，还能成为高管经营能力的佐证，业务员工的绩效，这是导致大行在合规治理上陷入“屡查屡犯，屡犯屡查”怪圈的现实原因。11月19日，中国邮政储蓄银行股份有限公司德宏州分行因“发放流动资金贷款用于项目垫资”，被德宏金融监管分局罚款30万元。11月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司容城县支行因“贷后管理不到位”，被保定金融监管分局罚款30万元。秦红斌（时任中国邮政储蓄银行股份有限公司容城县支行行长）被警告并罚款6万元。11月7日，中国邮政储蓄银行雄县支行因“贷后管理不到位、信贷业务严重违反审慎经营规则”，被保定金融监管分局罚款80万元。冯敏哲（时任中国邮政储蓄银行雄县支行行长）被警告并罚款6万元； 冯振浩（时任中国邮政储蓄银行雄县支行行长）被警告并罚款12万元。合计被罚98万元。11月6日，中国邮政储蓄银行温州市分行因“违规吸收存款；代理销售保险产品违规给予客户合同外利益。”被温州金融监管分局罚款43万元。缪正恒被警告并处罚款2万元。10月31日，中国邮政储蓄银行嘉荫县支行因“内控管理不到位”，被伊春金融监管分局罚款30万元。刘晓秋被警告。10月31日，中国邮政储蓄银行伊春市乌翠区支行因“内控管理不到位，贷款“三查”不到位”，被伊春金融监管分局罚款30万元。王伟被警告。10月28日，中国邮政储蓄银行奉节县支行因“单位员工违规与中介合作发放贷款；员工行为管理不到位”，被万州金融监管局罚款30万元。张艳妮（时任邮储银行奉节支行客户经理）被禁止从事银行业工作5年。10月15日，中国邮政储蓄银行丹东市分行因“对代理营业机构员工管理不到位”，被丹东金融监管分局罚款35万元。刘志刚（时任邮储丹东市分行行长）被警告。中国邮政储蓄银行东港市大楼营业所因“违规开展代销业务”，被被丹东金融监管分局罚款10万元。尹洪双（时任邮储东港市大楼营业所负责人）被警告。中国邮政储蓄银行丹东市四道营业所因“违规开展代销业务”，被丹东金融监管分局罚款10万元。王文翰（时任邮储丹东市四道营业所负责人）被警告。10月11日，中国邮政储蓄银行莎车县团结路营业所因“违反反假货币业务管理规定”，被中国人民银行喀什地区分行警告并罚款9万元。10月9日，中国邮政储蓄银行绍兴市分行因“违规发放借冒名贷款”，被绍兴监管分局罚款30万元；王一楷被警告。10月9日，中国邮政储蓄银行天津分行因“1.违反账户管理规定；2.与身份不明的客户进行交易”，被中国人民银行天津市分行罚款52.5万元。李某某（时任邮储天津分行网络金融部负责人）被罚款1万元。

9月30日，中国邮政储蓄银行因“相关贷款业务、互联网贷款业务、绩效考核、合作业务等管理不审慎”，被国家金融监管总局罚没合计2791.67万元。黄文贤被警告并罚款5万元。9月30日，中国邮政储蓄银行孝昌县支行因“贷后管理不到位，导致贷款被挪用”，被孝感金融监管分局罚款20万元。肖艳、冯博被警告。9月25日，中国邮政储蓄银行抚顺市分行因“违反审慎经营规则，员工行为管理不到位”，被抚顺金融监管分局罚款30万元。李正国（时任中国邮政储蓄银行股份有限公司新宾满族自治县支行营业部主任）被禁止从事银行业工作终身。9月8日，中国邮政储蓄银行陕西省分行、西安市分行 因“固定资产贷款管理不审慎、个人贷款资金被挪用、员工行为管理不到位”，被陕西金融监管局罚款117万元。张晗（时任邮储银行陕西省分行营业部公司金融部总经理）被警告并罚款5万元；王自爱（时任邮储银行西安市长乐西路支行副行长、行长）被禁止从事银行业工作3年；蒋云龙（时任邮储银行陕西省分行营业部公司金融部客户经理）、王龙（时任邮储银行西安市长乐西路支行客户经理）被警告。9月5日，中国邮政储蓄银行湖北省分行因“票据业务管理不审慎；信用证业务管理不审慎”，被湖北金融监管局罚款65万元，叶超群被警告。

[color=rgba(0, 0, 0, 0.9)]8月25日，中国邮政储蓄银行金华市分行因“贷款“三查”不到位，贷款资金未按约定用途使用；给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益等”，被金华金融监管分局罚款190万元；周国跃、杨漾、金鸣峰被警告。

8月25日，中国邮政储蓄银行湖州市分行因“贷款“三查”不到位等。”被湖州金融监管分局罚款40万元。7月30日，中国邮政储蓄银行信阳市分行因“部分项目资本金审查不审慎”，被信阳金融监管分局罚款30万元。同时，袁封林（邮储信阳市分行公司部客户经理）、冯东风（时任邮储信阳市分行公司部总经理）被警告。7月25日，中国邮储银行海南省分行因“占压财政存款或者资金”，被中国人民银行海南省分行警告，并处罚款187万元。7月15日，中国邮政储蓄银行舟山市分行因“贷前调查不审慎、支付管理不到位”被舟山监管分局罚款65万元。毛艺霖、周朦被警告。7月15日，中国邮储银行新密市东大街营业所因“违反人民币流通管理规定”，被中国人民银行河南省分行警告，罚款 5000 元。7月15日，中国邮储银行巩义市新兴路营业所因“违反人民币流通管理规定”，被中国人民银行河南省分行警告，罚款 6200元。7月11日，中国邮储银行抚州市分行因“违规开展代销业务”被抚州监管分局罚款30万元；赖芳、欧阳钰婷被警告并罚款共计2万元。7月10日，中邮邮惠万家银行有限责任公司因“违反清算管理规定”，被中国人民银行上海分行罚款425万元。王某宇（时任万家银行场景金融事业部负责人兼营运管理团队主要负责人）被罚款17万元。合计被罚442万元。7月7日，中国邮储银行榆林市分行因“隐瞒与保险合同有关的重要情况”被榆林监管分局罚款7万元；冯靖轩（时任邮储银行榆林市分行吴堡县支行副行长）和赵凯（时任邮储银行榆林市分行靖边县支行副行长）被警告并罚款共1万元。7月4日，中国邮储银行宜昌市分行因“内控管理不到位”被宜昌金融监管分局罚款40万元；蔺娜被禁止终身从事银行业工作，对邹学行、曹海梅、宗友琴、丛玉莹、谭丽、罗袁、张斐斐、刘安琪、程谱珅、胡迎新、韩伟等责任人员警告。7月2日，中国邮政储蓄银行哈尔滨市延寿县支行因“贷款三查不到位。”被黑龙江金融监管局罚款人民币20万元。张桂梅（时任邮储哈尔滨市延寿县支行行长）、于延明（时任邮储哈尔滨市延寿县支行信贷客户经理）、李德源（时任邮储延寿县支行贷款审查员）、王嘉宁（时任邮储延寿县支行贷款支用受理岗）、陈景林（时任邮储行延寿县支行信贷业务主管）被警告。7月1日之前，中国邮政储蓄银行的罚单情况可参考：中国邮政储蓄银行：被罚4000万元！2人被终身禁业！
文章信息来源：国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局网站