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标题: 2025年10月反洗钱监管处罚分析报告 [打印本页]

作者: p11d44u61r 时间: 2025-11-25 13:59
标题: 2025年10月反洗钱监管处罚分析报告

一、国内新闻

1、中国人民银行关于《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知

来源：中国人民银行官网

为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，落实金融机构客户尽职调查要求，规范受益所有人识别核实工作，有效应对反洗钱国际评估，中国人民银行研究起草了《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》。征求意见稿明确了受益所有人的认定规则、不同类型机构的识别要求，以及风险分类下的简化或强化措施。同时，还建立了差异反馈制度和处罚机制，以强化反洗钱与反恐怖融资监管落实。

2、中国人民银行令（2025）第10号（中国人民银行关于修改和废止部分规章的决定）

来源：中国人民银行官网

为贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》，中国人民银行对涉及反洗钱的规章进行了清理，决定对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令（2016）、《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令（2021）第3号）的部分条款予以修改，并废止《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令（2006）第1号），该决定自2025年12月1日起施行。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》修改内容主要体现在：扩大适用范围、明确银行代报机制、强化“人工分析+动态风险管理”要求、提高信息报送与资料保存要求、强化监管信息补充权以及将数字人民币纳入监管范畴等方面。

《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》修改内容主要体现在：扩大监管范围、明确监管权归属、强化内部控制和风险管理要求、调整监管方式与程序、市场准入新增反洗钱审查、优化责任条款和协调机制等方面。

3、中国人民银行关于落实《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》有关事项的通知来源：中国人民银行官网

为进一步规范反洗钱和反恐怖融资（以下简称反洗钱）监督管理，贯彻基于风险的反洗钱工作要求，落实《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，10月24日，中国人民银行发布了《关于落实<金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法>有关事项的通知》（银发〔2025〕205号），该通知将于2025年12月1日起施行。

办法明确：第一，反洗钱监管实行分级分工管理，总行及各地分支机构分别负责不同金融机构的监管，重点关注法人金融机构和非法人机构的履职情况；第二，监管工作采用“基于风险”的方法，根据机构的洗钱和恐怖融资风险程度，确定监管频率、重点和力度，并可动态调整；第三，金融机构需主动报告重大风险事件、违法犯罪线索、治理或系统风险，并每年3月底前提交年度反洗钱工作报告。

4、中国人民银行发布《中国面临的洗钱和恐怖融资风险评估报告摘要（2025）》

来源：中国人民银行官网

中国人民银行在10月31日发布了《中国面临的洗钱和恐怖融资风险评估报告摘要（2025）》，该报告指出，由国家面临的洗钱威胁和总体反洗钱漏洞评估得出中国面临的洗钱风险为中等水平，与2022年基本持平。

综合洗钱相关犯罪数量和犯罪收益，我国面临的主要洗钱威胁来自于诈骗犯罪（电信网络诈骗犯罪)、赌博犯罪、非法集资、腐败犯罪以及毒品犯罪等上游犯罪。随着新技术、新兴领域发展，虚拟资产、非法网络支付等也存在被洗钱活动利用的威胁。

二、国际新闻

1、FATF发布第三十四届第四次全会成果

来源：FATF官网

法国巴黎当地时间2025年10月24日，FATF发布第三十四届第四次全会成果：会议重申，将集中全球力量，剥夺犯罪分子的非法所得。

FATF通过了新一轮互评机制下的首两份成员评估报告。比利时和马来西亚成为首批依据新版、更具时限性、以风险为导向的互评框架接受评估的成员国。新机制更强调各国在打击洗钱、恐怖融资和扩散融资方面的实际成效。

此外，会议决定将布基纳法索、莫桑比克、尼日利亚和南非移出“加强监测名单”（俗称“灰名单”），上述四国已完成各自的行动计划并通过FATF核查。

更新后的名单如下：

全会还批准了一项全面的新《资产追回指南》，帮助各国建立有效框架，堵塞制度漏洞，实现跨境追缴犯罪收益，从而削弱洗钱活动、打击犯罪盈利。

最后，FATF通过了一份关于“人工智能（AI）和深度伪造（deepfakes）”的新形势扫描报告（Horizon Scan），提醒全球公私部门关注这两项技术在当前及未来可能带来的非法金融风险。

2、加密货币交易平台Cryptomus遭1.7亿加元巨额罚款

来源：反洗钱观察

10月23日，加拿大金融犯罪监管机构对加密货币交易平台Cryptomus处以创纪录的1.7696亿加元（约1.262亿美元）罚款，原因是其违反了反洗钱及制裁相关规定。这是该机构历史上最大的一笔罚款。

加拿大金融交易与报告分析中心（FINTRAC）表示，这家注册于不列颠哥伦比亚省、正式名称为Xeltox Enterprises Ltd.的运营方，在2024年7月未报告超过1000笔可疑交易，这些交易涉及暗网市场、与儿童性虐待材料相关的钱包、欺诈、勒索软件支付及规避制裁等活动。

此外，FINTRAC 还发现，该平台在2024年7月至12月期间未申报来自伊朗的7557笔资金转移，以及1518笔超过1万加元的大额加密货币交易。监管机构指出，Cryptomus缺乏完善的KYC程序和风险评估机制，其合规计划被评为“不完整且不充分”。

10月处罚重点内容

1、2025年10月，全国共有10级行政区受到辖区人行的处罚，其中浙江省处罚金额最高，占比44.7%，其次为广东省，占比30.0%。

2、2025年10月共有31名人员受到人民银行反洗钱处罚，总罚款金额为86万元。罚款金额最高出自时任中国GS银行股份有限公司深圳市分行银行卡业务部副总经理冯某军，罚款金额12.75万元。

3、2025年10月，受到处罚的机构主要原因前三名为未按规定履行客户身份识别/尽职调查义务（含重新、持续识别）、与身份不明的客户进行交易、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告。

4、本月个人处罚特点呈现出对中层反洗钱岗的平均处罚金额最高的特点。本月“中层业务岗”处罚金额最高，占比34.8%，其次为“高管”占比15.8%。

10月处罚情况汇总

一、处罚总体情况概览

根据中国人民银行官网公布的行政处罚信息，2025年10月全国反洗钱监管处罚罚单共计50张，较上年同期（2024年10月）增加138.10%，较上月（2025年9月）减少52.83%；处罚总金额2601万元，同比增加501.21%，环比减少60.14%。其中对机构处罚金额为2515万元，对相关负责人处罚金额86万元，个人处罚金额占总处罚金额的3.3%。

2025年1-10月处罚情况对比表

2025年1-10月反洗钱个人与单位处罚占比表

二、处罚类型情况

10月反洗钱处罚的违法行为类型中，数量最多的类型为“未按规定履行客户身份识别/尽职调查义务（含初次、重新、持续识别）”，其次是“与身份不明的客户进行交易”和“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”。上述三种处罚原因的罚单数量占总罚单数量的比例为81%，较上月的90%有所下降。

本月处罚类型占比如下图：

三、处罚人员对象

2025年10月，反洗钱“双罚”罚单数量占比为94%（既处罚机构，也处罚相关责任人），个人处罚金额区间为1万- 12.75万元。10月共31名责任人受到处罚，总处罚金额为86万元。从罚单金额分布看，五万元及以下罚单占比最高，达59.5%，5万-10万元（含）罚单占比25.7%，10万-15万元（含）罚单占比14.8%。

个人处罚典型案例：时任中国GS银行股份有限公司深圳市分行银行卡业务部副总经理冯某军，因未按规定履行客户身份识别义务被中国人民银行深圳市分行处以12.75万元罚款。处罚岗位分布：本月受处罚人员覆盖岗位包括银行行长、副行长、行长助理、公司董事长，分公司总经理助理、副总经理，运营部、财务部等部门负责人，反洗钱小组副组长等。覆盖机构前中后台各业务线条。从平均处罚金额来看，10月中层反洗钱岗的平均处罚金额最高，为5万元，超过其他岗位的平均处罚金额。这提示我们，作为反洗钱“第二道防线”的反洗钱管理部门，应当切实起到牵头抓总的作用，不仅要完善制度体系，更要将监管压力和最新政策有效传导至高管和工作人员，通过强化培训、督导和考核，确保前中后台各业务线条将反洗钱要求内化为日常操作，从而打好防范洗钱风险的基础。

以下为本月处罚人员情况（单笔处罚大于2万）：

四、处罚地区

2025年10月，全国共有10个省级行政区涉及反洗钱监管处罚，较上月减少1个，从处罚金额看，浙江省以1162万元居首，占全国总处罚金额的44.7%；广东省以780万元紧随其后，占比30.0%。处罚地区具体情况见下图。

五、处罚机构类型

2025年10月，反洗钱监管处罚涉及的机构类型以银行为主，具体分布如下，银行45笔（处罚金额2455万元，占比94.3%）、支付机构2笔（处罚金额95万元，占比3.7%），保险机构3笔（处罚金额51万元，占比2.0%），无期货公司受到处罚。

六、“大额”罚单处罚情况

10月罚单中，百万以上的“大额罚单”共计5笔。从地区分布看，本月处罚金额前三名的地区为浙江省、广东省和广西省，三个省级行政区大额罚单处罚金额合计1797万元，占全国总处罚金额的69.07%。2025年 10月处罚金额前三名机构详情表

信息来源：中国人民银行官网公布的行政处罚信息

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