坐拥超三亿用户？还是扛不住了

Jay

2017年时，随手集团就公布过，仅是旗下的随手记和卡牛就分别拥有用户达2.2亿和8000万，坐拥着超3亿用户的巨大资源，而且确实随着智能手机和移动网络的发展普及，绝大多数用户都喜欢在随手记上记账，截止到目前，仅仅是华为手机应用市场下载次数就达2亿次；



应用宝里面下载次数还有8625万次。



随手集团是自带着巨大流量属性进入到互金领域的，但拥有这么多的客户资源，结果都扛不住了，不免让人吃惊。

曾经互联网金融是极度火热，拥有了一定用户基数的各家平台都曾跃跃欲试，记账理财类软件的龙头随手记也在这个领域去做了尝试。2010年即上线的随手记，2014年上线理财板块，2020年4月17日随手科技启动网贷业务转型退出。截至今年的3月31日，在中国互金协会官网上的数据显示，随手记在网贷方面的累计借贷金额有465.14亿元，借贷余额25.74亿元，当前出借人数为75121人。



随后的4月40日，再次发布了《关于督导随手记平台妥善处置风险保障出借人合法权益的公告》，公告显示为由深圳南山区互金整治办、深圳公安局南山分局共同发布。



之后平台称在出借人债权申报确权期间暂缓兑付工作，待兑付方案正式通过以后，将立即启动兑付工作。从4月17日平台宣布退出后，再无新标发布，截止目前，平台的所有产品都已停止运行，为了统一安排兑付工作，盈安投服务计划相关的资金统一转入兑付的专户。有出借人称已经接到过平台的确权电话，在5月15日官方称确权进度已达近八成，同时称监委会投票因没有达到深圳市的良退指引要求，投票需延期，清产核算情况在后续公布，目前沟通方式主要为预约进行线上沟通。有消息称本周将发布兑付方案的意见征求稿。

再早一些，就是今年的三月份，部分随手记用户发现，在随手记购买的理财产品到期后，出现了不能提现的问题。



当时官方回应是，监管要求进行动态审计平台存量运营情况。其他更多的消息，平台方表示不方便透露，仅表示这是深圳当地监管部门的要求，对于出相应公告方面，平台表示需要向各级监管层层报批同意后才能发布。






有客户咨询随手记要良退的信息，平台的回复如下：




随手记最大的优势还是坐拥着大量的用户资源，还有一家同样是在记账类平台中卓有名气的是挖财，财米科技开发，挖财记账方面的全功能免费优势，在很大程度的收获了早期的用户，很多人用APP记账的习惯其实就是从挖财开启，在各类的百科中，挖财是都是被称为国内最早的个人记账理财平台，妥妥的老牌记账平台。在线上记账的圈子里，这挖财和随手记这两家的知名度都很可以。有市场就有竞争，理财记账平台的竞争也是一片火热，即使是在各自居家的一季度中，各家平台都在不断地丰富和改进服务和体验感，就连“我要退税”这类的热点专题都有平台抢先上线服务，个税计算、代报各类服务都有。在一份Analysys易观发布的2020年Q1记账理财行业报告和2019年第4季度数据中，随手记都是千余活跃用户的规模排名第一，挖财同样是榜上有名。






挖财旗下的网贷平台是挖财财米，2014年上线，在今年的五月，财米平台发布了《关于调整投标工具期往年化收益率的通知》，称受多重压力，根据平台网贷资产实际收益情况，投标类工具期往年化收益率整体下调3.6%。



截止目前财米的待收已经下降了很多，截止4月份的官方运营信息显示：



现在回头看，无论是随手记还是挖财，他们都拥有大量的记账用户，这是他们天然的资源，如果从一开始不去做P2P，就跑去代销一些公募基金，甚至就代销货币基金，或者保险类理财产品，偶尔代销点小银行的智能存款产品，哪怕是有10%的客户买您的货基产品，一个客户哪怕是赚一块钱，一年下来也能有小两千万，养活自己团队不难，虽然只赚点微薄的辛苦费，但赚的踏实。不过即使是代销保险或者公募基金也是需要代销牌照的，没做P2P之前，找几家有代销基金或者代销保险的合伙一起干，可能难度不会有那么大，但传统金融机构那帮人一直比较抵触P2P，一但自己沾上了P2P，再去找那些有牌照的公司合伙干的难度就高得多。其实早些年的时候，个人印象中这些记账软件都是代销过基金的，只是后来下架了，尤其是网贷暂行办法出台后，禁止P2P网贷平台代销基金和保险产品。后来这些记账公司才是去主攻的P2P，结果虽然网贷暂行办法出台了，但P2P却被一刀切掉了，这一块的牌照也没希望拿到，监管要求平台转型，哪能有那么容易啊，创业真难。能挺到现在还没有被立案且还能回款的平台，至少曾经都是好平台，老板都是努力去做了的。对于民营平台来说，P2P撑到现在能保住本金的就已经是良心了，就不要过于的指望本息全回了，那是不太现实的。

其实这些记账软件的确是方便了国内的用户，但软件的开发、维护、推广，还要养活这帮团队，都是需要钱来维护，养个庞大的技术团队和管理维护团队，还有办公场地的租金和物业，在一线大城市里面，一年下来没有过千万估计都很难打的住，所以大家在用软件时，看到旁边的一些广告，多一些包容，多一些海涵吧，没有利益的公益模式注定是不可持续的，记账软件还指望靠这些广告来养活团队，甚至拿去弥补原来平台做P2P留下的窟窿。

创业难，创好业更难！希望大家多一分理解，多一分包容吧！

作者简介：乐山大佛，CHFP规划师，财经专栏作家。