抱歉，你可能在徐州买不了房了

陈辞滥调

近日，在房产专业微信公众号文章上看到这样一件事情儿，把我吓懵了，以下内容为摘选：

朋友下了很久的决心，终于决定贷款买一辆车。本来想着很简单的事，以他这些年的工作资历，这点贷款分分钟搞定。

然鹅万万没想到，银行拒绝了他的贷款申请！

这不科学啊！

朋友信用良好，信用卡从不逾期，房贷也已早早还清。追问后才知道，银行查到他半年内分别在微粒贷、支付宝借呗上有6次网络贷款，数额也不大，加起来十多万。

就因为这些网贷记录，他的车贷黄了！



腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性等，这些很多购房者基本都会有，影响房贷吗？我们且听银行专业人士解答。

据徐州一银行的办理房贷业务专业人士告诉笔者，网络贷款都是要上征信报告的，其额度与次数对房贷会有影响。额度界定的标准是1万元，超出1万元就属于大额借贷，需能提供明确用途才能申请房贷。如果网络贷款与信用贷借的太频繁，也不行，比较难申请房贷。

“像太大额度的借贷，有的高达几十万，普遍都无法提供具体用途，其实是用于买房了，这种我们会视为首付贷。像支付宝借呗等几千元的贷款，就没有什么影响。”其称。

那除了这个还有啥会影响以后贷款买房？今天就一次性告诉你！

1

这些情况下不注意，会影响征信



在贷款申请中，征信的重要性无需赘言。

然而，你知道吗？假如你有以下6种征信记录，那么很抱歉，你正在失去贷款资格。

1

连三累六

银行在内的放款机构，查看贷款申请人的信用报告，一般会查看两年内的信用记录。在这两年的记录里，银行坚持“连三累六”的原则。

所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款，以及累计六个月出现逾期的状况。



如果你的信用记录中存在“连三累六”的行为，很抱歉，你的贷款申请将被直接拒绝。

2

逾期未还

连三累六查看的是最近两年内的信用记录，而逾期未还的时间则不限，即便是3年前，甚至是5年前，乃至更长的时间，只要你没有还款，记录就会一直存在。



逾期未还也被称为“呆账”，记住千万不要有呆账，若有，很不幸的告诉您，您与贷款，缘分已尽，各自安好。

3

征信查询过多

很多人知道，征信不能被过多查询，查询过多，也会影响贷款申请，甚至直接被拒。



征信被查询了多少次会对贷款申请产生影响呢？

一般来说，半年内被查询超过6次，会影响贷款申请，被查询超过10次，再贷款，可能被银行直接拒绝。

4

逾期后信用中断

有些人在贷款，或使用信用卡时，不小心出现了逾期。逾期还款后，以为自己不贷款了，不用信用卡了，这样信用记录就会得到改善。然而真的如此么？



这么做只能适得其反。逾期后不再贷款和使用信用卡，信用记录出现中断，只能看到最后一次逾期的状况，银行无法判断你后来的征信和还款能力等情况，也会选择拒贷。

5

信用卡透支过多

如今，不少人拥有一些大额信用卡，额度10万，20万，甚至更高。因为额度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支过高的信用卡额度，也会影响贷款申请。



举个例子，你有一张授信20万的信用卡，你透支了13万，在银行看来，这是你的未偿还负债，负债以及偿还能力，或导致银行直接拒绝你的贷款申请。

6

大额消费贷未结清

2017年年底，国家严厉打击“首付”贷，严查“消费贷”流入房地产市场。受政策影响，银行在贷款审核时，将大额消费贷款列为考察项。



有大额消费贷款没有结清的，如果申请房贷，会被直接被拒；申请其他贷款也会受到不同程度的影响。

看了以上六个方面，希望对您有所帮助，请千万注意不要留下不良征信记录。

2

公积金贷过款，商贷就算二套？



在此要说明下，很多人听说过，征信不能随便查，会有记录。其实，个人查多少次都没影响，只有银行查询你的征信次数过多，才会影响你的贷款。

银行查你征信的次数过多，对你的影响，一是审核时间变长，贷款流程时间不可控；二是有可能被拒贷。



说白了很好理解，如果多家银行查询征信的原因都是“贷前审批”，但你一直没有贷款成功的话，下一家银行审核你的贷款资质时，银行会认为你有问题，审批就会更加谨慎。

征信记录中最重要的信息，一个是逾期记录（信用卡、住房贷款、车贷、消费贷等），另一个是住房贷款记录。逾期次数如果连续三次累计六次，银行直接拒贷。

征信记录保留5年，这5年的记录，银行可以看到，但你自己查只能看到近两年的，这就很bug，所以对于个人，没必要查，查也不全。

另外，公积金贷款记录银行查询更准确。

如果你曾经有公积金贷款，征信报告中一般不会体现。但如果是银行查，银行会去公积金管理中心核实你的公积金贷款情况。

以徐州为例：

就目前的情况看，如果是外地的公积金贷款记录，银行可能查不到。所以，商业贷款认定首二套，认的是“徐州名下的房+全国范围内的住房贷款记录”。假设徐州无房的情况下，若外地有商贷记录（不管是否结清）算二套，若有公积金贷款记录，查到就算二套，查不到算首套。

那怎么查征信呢？

查询网站：中国人民银行征信中心

（http://www.pbccrc.org.cn/）

按照提示操作成功后，一般需要等24小时，之后就可以重新登录网站查询“个人征信报告”。



下午在办公室里说了查到的这些确定消息，办公室一片鬼哭狼嚎。

90后小明：看能不能轻易用借呗剁手，影响买房事儿就大了。

95后小花说：呜呜～我各种网络贷款不少，负债较多。

对于90后95后以及各种花钱大手大脚的小伙伴们，如果你们有近期买房的需求，给你支招：

1、慎重使用那些会被记录在案的网贷，比如腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性付。

因为这些平台在放贷之前都会搂一遍你的征信记录，留下查询痕迹，查多了会显得你很缺钱，银行会怀疑你很缺钱。

银行信贷员甚至说，一般来讲，一个月内被查征信3次以上你想贷款就有点难了，一个月10次以上基本你就废了。

2、贷款用途要注意填写

尽量选择旅游、教育、装修等。别总填写“日常消费”这四个字，这样会被认定为财务状况不佳。

3、替代方案：信用卡现金分期、银行消费贷

不过要注意这个利率其实并不低。

最后，是笔者看到的几个关于贷款的问题，大家可以拿去参考。

1、外地房贷记录，央行的个人征信上会显示吗？

会的，房贷记录全国联网，确认无疑。

2、 夫妻共同贷款买房，两个人都算有贷款记录吗？

非主贷人在央行的个人征信中没有贷款记录。

3、消费贷记录对房贷认定有影响吗？

消费贷记录对房贷认定没有影响。但是消费贷没有还完的情况下，买房申请银行贷款，有的银行会考虑你的偿还能力，可能对你的收入流水提高要求。

mooic

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