买房到底该按揭还是全款？

吉利

买房到底该按揭还是全款，很多人不太明白，要么就是听人说该全款，要么就是没有能力付全款而选择按揭。但到底该按揭还是全款，大多数人并不明白具体的原因。这里给大家从纯数学的角度来分析一下，全款还是按揭划算。




假定你现在准备买一套100万的住宅，如果你有100万，那么你选择按揭还是全款呢？选择全款和按揭又各有什么得失呢？

假如现在选择按揭，首付3成，那么贷款数额就是70万，按照现行贷款利率（基准利率上浮20％）计算，利率为5.88％，那么每个月还款为（可以到网上的房贷计算器上计算）：4143元。

30年总计还款：4143×360=1,491,480元

好像很多是吧！然而你忘了你现在手里有70万的现金啊！这70万拿来做什么呢，我们这里不计算任何的投资，只计算存入银行，假设现在存了1年期的按期，目前利率为1.5，到期后自动连本带息转存，这就相当于利滚利的复利。

那么第一年下来就是：

70×1.015=71.05

第二年就是：71.05×1.015=72.11575

到第30年则是：

70×1.015^30=109.4156万元

如果你将这70万存2年期的按期，利率2.1，到期自动转存，那么30年后取出相当于：

70×1.042^15=129.7519万元

如果存入3年期按期，利率2.75，到期自动转存，那么30年后到期取出相当于：

70×1.0825^10=154.6597万元

有没有什么发现，即使你不消来投资其他，只存银行，3年期按期转存，30年后你的这笔钱已经超过了你应还的本息和！这里我们没有考虑房产增值！

而假如，你在购房后10年以200万将房屋售出（这个价并不外分），此时剩余本金还有583911元，已还本息总额为4143*120=497160，应付违约金10000元，那么此时相当于在此房上投入了（忽略税费）：

583911+497160+10000+300000=1,342,971

此时你的收益就是（假定70万存入银行1年期转存）：

2,000,000-1,342,971+700,000*1.0175^10=1,489,640.14

而如果你是全款，那么收益就是：200万-100万=100万

因此，在不考虑其他投资的情况下，仅仅是把余款存入银行，10年后按揭可以比全款多赚接近50万。

那么，同样是按揭，到底选择20年还是30年，答案必定是30年。

假定还是第10年200万卖房。

20年期按揭的每月按揭就是4966，10年还本息共计：4966*120=595,920，剩余481,922

那么总计支出：

595,920+481,922+300,000+10,000=1,387,842

看到没有，总支出是超过了30年期按揭的前10还款数的。同时，你的每月压力会大减，这也是你需要考虑的因素。




那么至于有人说30年期下来用的利息支出是高于20年期的，这是因为你没有计算你的70万存入银行的收益。即使你没有这70万，只有首付被迫贷款的，你每月的少还的按揭不仅压力小了，用于理财也是一笔可计算的收入。

samd669

全款买房好，没有压力，但是谁有这么大的能力。

狼嗥

我选择按揭，因为没钱付全款

潇洒哥w

你没算每个月还的本金的利息。