这类人，我劝你们不要着急买房！

蜗居先生

来源 | 柯谈地产不雅观（lincokk）

作者 | 潮哥



还记得2016年9月26日人民日报发过一篇文章：失去奋斗，房产再多我们也将无家可归。

转眼两年多过去，楼市回暖，越来越多人焦虑的是：失去房产，拥有再多的奋斗，我们也将无家可归！

我想说，与其怨天尤人，不如用更多的奋斗，买得起房，有家可归！

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说实话，楼市对每个人都是公平的，只要努力奋斗都可以获得房产。我认识踏实做事赚钱的人，从来不觉得买房是件很难的事！

但为什么我劝你不要着急买房？

对，就是那些明明有实力买房的人，但天天焦虑并且把买房当做独孤一掷求爆富发财的，加杠杆买房想翻倍的人。

我劝你不要着急买房，因为未来房价分化，翻倍的机会越来越难。

并且这类人，身处危险境地而不自知，往往没有意识到自身最重要的一项忽略了：

财务防火墙都没有做好，就开始激进投资？

未来如果经济下行和房产税落地，风险真的来的那一刻，除了房子，你还有足够抵御的能力吗？

我身边就有这样一个鲜活的例子，一个伴侣，五六线县城出身，到北京熬了五年多算事业有成，在2017年北京楼市最高点的时候，看着身边疯狂加杠杆排队抢房，他觉得投资机会还有，赶着上车贷款数百万二套。

为了房子拼命加班出差，喝酒谈业务，没想到晴天霹雳，诊断胃癌，为了几个PD-1特效药花费无数存款。人还是走了，房贷还有200多万没还清，目前北京房价回落10%摆布，虽有回暖，但仍旧在站岗。

一家人，为房子奋斗十几年，失去健康，却一夜之间清零了。

更让我感慨，为了房子拼命赚钱，他最后给孤儿寡母的是200万的债务！明明一份900多块钱的按期寿险就换来200万现金，就能转移风险了，比房子的杠杆还高。如果当初要是有配好大病保险，更不至于辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。

这就是绝大多数人的真实写照，只看眼前利益，根本没有忧患意识和超前意识。

清华大学计算机硕士张斌，腾讯工作，凌晨1点猝死在马桶上，临死前还发出了最后一封工作邮件；

网易女编纂王雅珊，年仅28岁患肝癌去世，生前曾习惯于各种熬夜、加班；



只有亲身经历过才知道：一二线城市每天超强的加班、工作强度，一旦有什么风吹草动，上万房贷雷打不动的，孩子的教育费，白叟的赡养费，这些都是一个看似风光的中产不得不面临的问题。你有没有为家人做好了最托底的保障？

2019年，我第一次很认真的劝大家，做好家庭底层保险配置。可惜国内保险中有很多巨坑的品种，“特殊国情”有太多“坑你”的业务员。你要看清楚，避开保险很多坑！

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这么多年，我接触过无数的人，普通人买保险踩了很多坑，总结下来，有以下3条极端错误血泪的教训。

一、理财+保障完美一体，你中招了吗？

有伴侣告诉我，比来买了份“特别好”的保险。

这份保险每年交费接近一万，业务员说，只需交20年，就能最后领到60多万！带有重疾、不测等保障……

拿到合同细看，我吓出一身冷汗：每年快上万的保险，有各种各样、眼花缭乱的分红和保障，但最关键的重疾是附带，而竟然只有5万保额！

5万块啊！做几个检查就没了，还谈什么治病！

代理人保举的这种产品，纯保障型的保额太少，大部分是理财分红，每年要缴的钱是双倍。



（让专业人士算了实际年化收益率只有不到2%）

一旦交了钱，想要退保，第一年只能拿回来几百块，还不如余额宝随存随取，都有这个收益率了，何必困着二三十年。

选个纯保障不带理财的就好了，在30岁这个年龄，买个50万保额的重疾险，每年只要四五千，比我阿谁伴侣便宜了整整一半，保额高了10倍。

假如有人和你这种产品，留神看名字是否有“XX两全保险（分红型）”“XX终身寿险（分红型）”等字样，请务必远离这种人。

二、给孩子买保险，贪便宜吃了这些亏？

我有个读者提到个事，以前保险代理报答了“邀功”，说如果孩子生病，他能帮手报多一些钱，他有关系能让医生虚报住院费用报销了。

简直心惊胆战，看起来占了便宜，实际上呢？

孩子以后购买保险，有了住院记录在保险公司看来是严重的！病历一旦有误导，可能面临加保费或拒保，得不偿失。更有甚者，发现骗保，被保险公司列入黑名单，影响孩子未来征信。

给小孩买保险还有很多坑，先做好大病防范，0-3岁孩子，重疾险每年只需要500-600元就能获得50万保额，非常划算！别乱买教育金，你看着这所谓的子女教育婚嫁理财险，收益如何？



当年1993年100元还是很贵重的，23年后都不知道贬值到什么水平。现在642元，勉强给孩子买辆自行车……

三、每年交上万的保险，最后1分钱都没赔！

保险之骗，并不在于保险这件事，而在于国内的无良业务员。这个故事是慧眼看保的伴侣告诉我的真实案例，网上还能找到法院判决书。

小徐前两年因为看不懂条款，被推销之下买了所谓全能保险。可是出事后竟然一分钱也没赔到。

事情经过：小徐确诊了冠心病，他最终选了冠动脉介入手术，着手理赔时，却当头喝棒！

保险公司拒赔:“你做的冠动脉介入手术不属于赔付范围，如果当初选择开胸手术的话，我们倒是可以赔……”

他买的这份保险，某世界500强，只补偿开胸手术！比拟之下其他很多家保险公司是会补偿的，不论手术是介入疗法还是开胸方式。

他终于请专业人士看本身的合同，本来几种高发的疾病都不包含在内：轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞不包罗，这几种轻症的理赔占到了30%~40%,竟然都不覆盖……这样的保单就像拿着烫手山芋，性价比极低。

请擦亮你的眼睛。那些买前承诺什么都赔，但却没带着你仔细对比合同，大概率没有好心！

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看到这儿有人会问：为什么你知道这么多？

其实早在去年，我花了2个月去研究各种保险，找了不同的保险公司，最终还是无法做出选择，那些业务员纯推销说服我买没有保障的理财险。

专业领域处处存在着信息误区。比如家里亲人有甲状腺结节多大尺寸会影响投保险？一点点误差，很有可能就白买了。

直到后来遇到一家第三方咨询平台，给我提供保障方案定制，内心真觉得他们不走寻常路。



（这是当时我的规划师整理主流50多款产品对比，非常细致）

之前也分享过规划师给本身几个熟人，他们体验过后都觉得挺靠谱。劝伴侣买保险才是对伴侣最好的帮手。

随着年龄增长，很多人想做保障的时候，已经晚了。有些人血脂高，有的人甲状腺结节，一些看着不起眼的弊端真的会被拒之门外。

房价最贵的CEO盘 如今成了涨不动的超级“坑盘”

曾经最宜居的城市 如今终于迎来了楼市滑铁卢

50城这一房价数据降了！还曝出5个最不安全城市(名单)

一系列动作表白：三四线的艰难，才刚刚开始！

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漫步晨熙

其实我觉得重疾险多少还是要有的吧。

田浩

我买的是消费型保险

yl个霸气的

本来是保险广告

零度的冰

你劝也没有用，因为没钱！

留洋

说了半天没看懂应该教别人怎么买保险！

baif

又广告又贩焦

粟利

路不服坦了，人还能走得快吗？

malataedu

保险只有二赔，这也不赔那也不赔！

sandy0113

是卖保险吗？