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防范非法集资宣传教育相关资料 一、基本概念 (一)非法集资的定义和基本特征 根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经 国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定， 以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定 对象吸收资金的行为。 非法集资行为需同时具备三要件： 一是“未经国务院金 融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法 性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱 性；三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。 1. 非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违 反国家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会 一局”(“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、 中国证监会，“一局”是国家外汇管理局)。根据现行法律法 规，凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开 发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经国务院金 融管理部门依法许可。 2. 利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融 机构的理财产品均不承诺保本保收益。 3. 社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象” 即社会公众。根据最高人民法院有关司法解释，未向社会公
开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不 属于非法集资。 (二)非法集资人的法律责任 非法集资在《中华人民共和国刑法》中涉及的主要是第 一百七十六条非法吸收公众存款罪和第一百九十二条集资 诈骗罪。 《中华人民共和国刑法》第 一百七十六条规定，非法 吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处 三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大 或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并 处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年 以上有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的 主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。 有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害 结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。 《中华人民共和国刑法》第 一百九十二条规定，以非 法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处 三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其 他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚 金或者没收财产。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的 主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任” 中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。 《防范和处置非法集资条例》第三十条规定：对非法集 资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以 下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令 停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记 证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人 员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以 下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。 《防范和处置非法集资条例》第三十一条规定，对非法 集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所 得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 《防范和处置非法集资条例》第三十二条规定，非法集 资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金 和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。 二、 基本特征 (一)主要表现形式 非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。 《防范和处置非法集资条例》总结了非法集资的五种表 现形式： (一)设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类 交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其 他组织吸收资金；(二)以发行或者转让股权、债权，募集 基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、
融资租赁业务等名义吸收资金；(三)在销售商品、提供服 务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物 等回报的形式吸收资金；(四)违反法律、行政法规或者国 家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方 式公开传播吸收资金信息；(五)其他涉嫌非法集资的行为。 最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法 律若干问题的解释(2022修正)总结了非法吸收公众存款 的十二种表现形式： (一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为 主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产 份额等方式非法吸收资金的； (二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； (三)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养 殖)等方式非法吸收资金的； (四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以 销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等 方式非法吸收资金的； (五)不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让 股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； (六)不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、 发售虚构基金等方式非法吸收资金的； (七)不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、 伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
(八)以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法 吸收资金的； (九)以委托理财、融资租赁等方式非法吸收资金的； (十)以提供“养老服务"、投资“养老项目”、销售“老 年产品”等方式非法吸收资金的； (十一)利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的； (十二)其他非法吸收资金的行为。
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