出借人教育｜如何辨别标的的真伪（用钢企业借款篇）？

Apatheti

无论是网贷行业发展初期，还是政策监管的合规进行时，很多出借人还是没能弄清楚“网贷行业的本质是什么？”

网贷行业的本质，就是信息中介平台，其功能是为借款方和出借方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信贷撮合等办事。所以说，真正的网贷平台，就是一个纯粹的线上信息中介。

既然是网贷平台，就会存在借贷双方，也就是借款人和出借人。作为一个信息中介的存在，网贷平台的借款人的种类和来源比传统的线下借贷更多样，因此把钱最终借到的地方统称为资产端。

由于资产端的本质就是借款人，一个优质的、真实的资产端，能够让平台的坏账率、逾期降低。同时，一个不变、优质的资产端也能让平台的运营情况和盈利情况变得不变。

可以说，资产端决定了平台的下限，只要资产端真实，有真实的借款人，到期还钱了，投资人的本金也不会受到损失。

可见，资产质量成为各平台的重中之重，“得资产端者得天下”，寻找优质资产、挖掘优质资产、获取优质资产成为平台的核心竞争力。
那么普通的出借人，应该如何去辨别一个真实的资产端呢？
首先，每个标的（也就是资产端）其实就是借款方信息的展示，统称“标的”，大家在投标的时候，应该如何辨别，这个标的真实吗？
以融钢贷的标的为例：
从下图来看，我们可以看到借款企业的信息，包罗出借记录、借款历史记录、订单列表等：








对于借款企业的信息除了必要的脱敏处理之外，都有详细的说明，尤其是借款企业的所属行业、借款用途、风控办法，以及其借款历史记录、采购订单的情况等都有尽可能的详细描述。










并且借款资金专款专用，只面向诚信的用钢企业，经严格风控审核，有真实的采购订单才能借款。在“订单列表”可以看见借款企业是有真实的采购需求和采购订单，风控团队可以通过贷后办理，实时监控；如有风险预警，将及时披露。








同样的，在“相关文件”里面，披露的企业的经营场所和采购钢材的图片都是毫无PS痕迹的，这都说明该笔借款拥有必然的真实性。






值得注意的是，企业借款里面，因为庇护借款方的隐私，企业的营业执照和法人身份证都经过脱敏处理。出借人可以从中了解借款方的经营范围、经营地等信息。
有图有数据，以及充分的信息披露，那么这个标的就有非常高的真实性。
综上所述，如何去判断一个标的的真实性呢？
1.对于企业借款这类 信用借款，网贷平台能将企业经营地的照片、重要证件进行披露，就是拥抱监管的表示，也是平台的底气。
平台的资产端真实与否，照片直接放出来，事实胜于雄辩。
2.看企业的借款期限，正常情况下，钢铁行业的借款企业借款天数都是10天起步，最长不超过90天，出借周期相对灵活。
3.看借款金额，如果企业的借款余额或者借款金额超过100万的就要小心了，网络借贷监管办法规定企业借款不能超过100万。
4.看网贷平台是否有银行存管，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确提出从业机构应当对客户资金进行办理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金的分账办理等等。有银行存管的网贷平台，平台资金和出借人资金都受到监管，也最大程度检验标的的真实性。
以上，就是关于企业借款方面的标的真实性的调查方法，大家学到了吗？