买房不买房的都看看，征信对于你意味着什么？

贺飞祥

先和大伙说说怎么看征信报告，再说什么征信会被直接拒

一：个人基本信息





（姓名、性别、身份证号、工作等等基本信息）

*可按照时间核定现在的工作单位是否真实，并看出工作是否不变。

备注：信用报告里的公司信息、家庭住址等信息有时未必真实，仅做参考。（婚姻状况也一样）。

二：信息概要





产生信用记录的一个汇总数据（信用卡、房贷、车贷、贷款、担保等）。

*可以由比来6个月平均应还款算出他目前除开生活开销外的其它负债情况。

*然后查看近6月平均使用额度情况也可看出此人的负债。

三：信贷交易信息明细





从上图可以看出：2015年2月、2014年11月、2014年9月、2014年7月各有一次逾期记录，逾期时间是30天以内；而2014年8月显示数字2，逾期31-60天。（从右往左月份依次递减）

/ ：表示未开立账户。

* ：表示当月没有还款历史（无消费）。

N ：表示正常（按时足额还款）。

1代表未还款逾期1-30天，2表示未还款逾期31-60天依此类推，7就是未还款181-210天。若一旦出现严重逾期，个人建议不要急着销户，应该继续使用该信用卡，正常还款，那样才能够修复好本身的个人信用。





四、查询记录

就是查询信用报告的日期、原因。





能够看懂了信用报告，再来教教大家哪种信用报告会直接被拒贷，但因每个公司政策都不同，所以我拿大众举例：

1、准贷记卡：

客户当前的准贷记卡透支额全额计入负债，很多公司要求是逾期期数出现5（含）以上，金额大于200元，就会按拒贷处理，不足不作参考。

2、贷记卡：

使用中的贷记卡如出现下面情况，会认定为不良，大部分公司会直接拒绝处理（有时候不同地区会作出不同规定，所以仅作参考）：

单张卡近12期还款出现4（即连续4期未还最低还款）或2张以上出现3；

单张卡近6期还款出现3，或2张以上出现2；

单张卡近3期还款出现2；

近12个月出现止付、冻结、呆账，且金额大于200元

科普 | 准贷记卡和贷记卡的区别：

我通俗点讲解给大家：贷记卡和准贷记卡都是信用卡的一种。贷记卡是发卡银行给予持卡人必然的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款，一般可以透支取现，然后贷记卡存款银行是不计利息的。准贷记卡账户里面有钱的话是可以从银行获得活期利息的，这个卡一般不成以透支取现，不外可以透支消费，但透支消费后往往没有免息期。

3、还款中贷款记录同以上使用中的贷记卡

4、当前逾期（大部分公司的参考点）















（1）当前逾期2及以上，金额超过200元，会直接拒绝进件；

（2）当前逾期1，且逾期金额不足200元（有的公司是500元），签约时补充还款凭证或信用卡账单即可；（当然也有些公司是要求当前逾期1，不管金额多少都先补充还款证明材料后方可进件。）

（3）当前逾期1，且逾期金额超过200元（有的公司是500元），需补充还款证明材料后才可进件。

5、已销户信用卡或已结清贷款，曾经出现过严重逾期的，一般会这样执行：

（1）销户或结清1年以上的信用卡和贷款曾出现过严重逾期，会按照销户或结清后其他信用卡、贷款还款情况后作出灵活处理，如果无法判定轻重的话一般会先进件由信审按照其他材料及调查情况来综合判定；

（2）销户或结清不足1年或销户及结清1年以上，但无新的信用类业务发生，一般都会直接拒绝。








（举例，这样的信用报告哪怕是一年以前的，一般也会直接作拒贷处理）

6、担保贷款










如果担保别人的贷款出现恶意逾期，就此项而言的话虽然不算作客户的信用不良，但是会大大的增加客户的负债比，很容易造成负债过高从而被拒贷。

7、信用卡止付、冻结

（1）出现为1年以前，后线一般会参照出现此状态后信用记录作出灵活处理；

（2）出现为1年内，或出现为1年前，但无新的信用记录表现，会直接拒绝处理；

（3）若止付或冻结信用卡显示逾期金额、且不足200元，大部分公司会允许直接进件。

8、征信查询次数

大部分银行是近二月查询次数超过6次（不管什么原因查询）就作拒绝处理。而有些银行要求因申请贷款被查询3、4次就作拒绝处理。这个各银行要求有很大不同，所以按照银行规定来定。

9、“公共记录”

这项在我们平时工作中出现的概率很小，但还是给大家科普一下，一般公共记录里会出现近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录等。如果有此内容出现，也会作出拒贷处理。


征信在现今这个社会的意义重大，会影响到本身的衣食住行等各个方面，所以奉劝大家理性消费，保持好个人征信