筑牢金融防线，守护万家灯火——邳州农商银行开展2025年上半年支付清算应急演练...

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张颖
为全面落实人民银行及监管机构关于支付清算系统连续性管理要求，邳州农商银行于近日成功开展支付清算应急演练。本次演练以“交易对手违约导致备付金不足”为模拟场景，通过多部门协同、全流程推演，检验并优化了备付金应急管理机制，为金融安全稳定运行筑牢根基。
一、未雨绸缪，以科学规划夯实演练根基
（一）精准谋划，构建演练“作战图”
根据《江苏省农村商业银行系统清算备付金管理办法》及监管要求，邳州农商银行年初即制定演练计划，将6月确定为演练窗口期。应急演练办公室以“实战化、全覆盖”为目标，制定涵盖场景设计、脚本编制、资源调配的详细方案，明确以总行清算中心为主阵地，真实模拟二级预案响应流程，确保演练贴近实战需求。
（二）场景建模，打造风险“模拟舱”
演练聚焦备付金风险场景，设计“交易对手系统故障导致同业款项逾期”的突发风险。场景设定囊括大蒜收购旺季资金需求激增、数字人民币贷款发放与同业还款冲突等多重复杂因素，通过16:30监测备付金余额接近预警值、16:31启动预警、17:15大额支付系统关闭前需筹集6000万元串联起资金时间轴，形成紧迫的倒计时压力测试环境。
（三）协同联动，织密演练“责任网”
演练涵盖运营管理部、金融市场部、网络金融部等9个部门，明确各环节职责分工。金融市场部负责资金筹措，网络金融部实施网银限额动态调整，信贷管理部停发大额贷款，办公室实时监测舆情，形成“监测—响应—处置—恢复”的闭环管理链条。
二、实战淬炼，以高效协同提升应急能力
（一）秒级响应，启动应急“总开关”
16:30监测到备付金预警后，运营管理部1分钟内完成报告，应急领导小组2分钟内集结完毕。风险管理部同步开展风险评估，金融市场部3分钟内制定资金筹集计划，形成“监测—预警—决策”三级响应机制，确保风险处置快人一步。
（二）精准施策，打好资金“保卫战”
针对6000万元资金缺口，演练采取“内部调拨+外部融资”双线并进策略：优先划回1000万元存放同业款项，同步向周边农商行发起5000万元同业拆借。期间，网络金融部将网银限额下调至单笔500万元、日累计2000万元，各网点暂缓柜面500万元以上大额汇款，信贷管理部暂停大额贷款发放，形成“资金池”动态管控体系。
（三）科技赋能，筑牢系统“防火墙”
金融科技部全程监控支付系统运行状态，实时监测交易笔数、成功率等核心指标，确保演练期间系统零故障。同步建立舆情监测小组，通过大数据分析平台实时抓取社交媒体动态，未发现负面舆情扩散，实现“技术+舆情”双维保障。
三、复盘提升，以问题导向锻造金融铁军
（一）多维评估，彰显演练“含金量”
评估显示，本次演练实现“三个100%”——操作系统100%覆盖、参演部门100%协同、预设目标100%达成。本次演练成果显著，预警响应时间缩短至1分钟，资金筹集效率提升40%，系统稳定性保持100%，验证了应急预案的科学性与可操作性。
（二）刀刃向内，直指短板“硬骨头”
演练暴露出部分员工应急操作熟练度不足、与外部机构协调略有障碍、数据统计分析精细化不够三方面问题。例如，在资金筹集环节，因与个别同业机构沟通流程不畅，导致拆借时效延迟5分钟。
（三）靶向施策，开出整改“良方剂”
针对问题制定“三强化”措施：强化培训体系，开展应急演练“大练兵”；强化外部协作，建立同业机构“白名单”沟通机制；强化数据治理，充分发挥“智慧运营平台”专项统计模块功能，通过“支付清算应急演练情况登记簿”实现时间节点、资金流向、处置效果的可视化分析。
四、长效护航，以机制创新筑牢安全屏障
（一）机制迭代，打造应急“升级版”
在2024年演练整改基础上，本次新增“时间节点记录专员”身份，由清算中心主管全程跟踪关键节点，一一对接演练人员，做好话术与定位，确保演练流程环环紧扣无失误。同时，建立演练问题库，将整改情况纳入部门绩效考核，形成“问题-整改-验收”闭环管理。
（二）科技赋能，构建智慧“防护网”
引入预警系统，当备付金账户余额低于预警值时系统自动触发预警服务。备付金预警值80%（含）—100%（不含）区间时，将预警信息推送至经办级联系人；备付金预警值60%（含）—80%（不含）区间时，将预警信息推送至总经理级联系人；备付金预警值60%（不含）以下时，将预警信息推送至行长级联系人。以科技赋能预警管理，向指定各层级管理人员推送预警信息，直至备付金余额恢复预警值以上。
（三）文化浸润，培育安全“基因链”
将应急管理纳入员工培训必修课，提高员工对应急状况的敏感性和应急处理的能力，营造“人人懂应急、事事保安全”的文化氛围。定期组织跨机构联合演练，与人民银行、同业机构建立应急联动机制，提升区域金融安全协同能力。
本次演练不仅是邳州农商银行落实监管要求的“规定动作”，更是践行金融为民初心的“自选动作”。通过实战化推演、精准化复盘、长效化改进，构建“监测预警精准化、应急处置高效化、系统保障智能化”三位一体的支付清算安全体系。未来，邳州农商银行将持续紧绷社会责任弦，筑牢金融安全防线，让金融“活水”润泽千家万户，以金融担当守护万家灯火。
来源：中国经济时报