男子信用卡欠175元变2万，为何会这么多？

法律知识

　　西安一男子信用卡欠175元11年变2万多，变成“呆账”。呆账这两字比逾期两个字更严重。因为逾期只要还清钱5年可以消除，但是呆账是会跟一辈子的。信用卡逾期不还也会造成犯罪被追究刑事责任。下面详细为大家介绍，175元如何变成2万多的，信用卡逾期又将有哪些惩罚。

　　　一、信用卡欠款逾期的利息如何计算？

　　西安的熊先生在向银行贷款，买房子的时候发现，自己11年前欠了信用卡175元没有还，这笔欠款不但已经滚到2万多元，而且征信中已经显示为呆账，不仅影响他的个人征信，还对贷款产生消极影响。

　　当事人熊先生表示，大学毕业以后卡找不到，也没去管它，隐隐约约回忆起来，好像是欠了银行一两百块钱。一直没管，一直滚到2015年，银行把那张卡注销了。

　　银行工作人员介绍，当时本金是175.75元，2015年银行将卡注销，电脑记账需要偿还22449元。









　　逾期还款违约金是针对客户逾期不还的部分，需要缴纳的罚息，逾期违约金标准是最低还款额未还部分的5%去计算，而银行在发现持卡人，逾期没有还款之后，也会通过短信、邮件、信件等信息，通知持卡人，太长时间不还，银行会进行法律催收，将客户起诉到法院去，也有可能进入失信被执行人名单，就会限制客户的高消费，包括不能坐飞机不能坐高铁。

　　律师也提醒，如果持卡人预留在银行的电话号码、信件收件地址有变更的话，一定要及时到银行更改信息，以免收不到账单而导致逾期还款造成损失。如果银行已经进行了通知手续，按照地址进行邮寄或者发送短信。只是因为持卡人换了手机号码换了地址没有收到的话，在法律上也是视为已经收到的。

　　二、信用卡逾期不还钱会有怎样的后果

　　1、发卡行从消费当天起计收复利、加罚滞纳金

　　目前信用卡透支日利率为万分之五（年利率接近18﹪），各家行滞纳金征收比率虽然不同，但比值不低，如果持卡人较长时间逾期不还，日积月累，发卡行计收的复利和加罚的滞纳金只会越来越多，最终可能会将你拖为卡奴。

　　2、会影响个人征信

　　2006年起，人行启用个人信用信息数据库并逐步升级完善，现在全国范围内的各银行都已进行联网查询，如果持卡人或借款人有恶意拖欠钱款、透支不还、还款记录不良等行为将会被记录在数据库中。届时该客户如若想进行贷款买房、购车或办理其他信用卡等事宜将很有可能会被各家银行作为“污点分子”而集体拒绝贷款。

　　3、如果银行多次催收还不还款，还有可能被起诉，甚至会坐牢

　　持卡人恶意透支、逾期不还，必然会危害发卡行的信贷资产质量。银行出于保全资产的需要，势必会用尽各种手段千方百计劝说甚至压迫持卡人归还透支本金和息费。如果持卡人拒不归还的话，将接到发卡行或其代理机构持续不断的催收电话、短信和信函，还会被催收机构登门拜访，持卡人及其家人的生活、工作会因其拖欠行为而被打扰，如果拖欠数额巨大、情节严重的话，持卡人可能会被告到法庭。

　　4、恶意透支量刑标准

　　根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，恶意透支信用卡，数额在一万元以上的，应予立案追诉。

　　“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

　　我国《刑法》规定，持卡人超过规定期限透支、并经发卡银行催收后仍不归还的，使用伪造信用卡等的持卡人，数额较大的，可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　注意：恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。