美国小学老师这样教财商：离婚后人生重来，把财商教育列为必修课

Z_wankin

写在前面
维多利亚（Victoria DeOrnellis），在美国一个典型的中产阶级家庭长大。
大学没毕业维多利亚结婚了，但因为她和丈夫都非常不擅理财，维多利亚很快发现本身的生活变得很糟糕，最后甚至要把汽车卖掉来贴补生活。
过了几年糟糕的生活后，维多利亚带着孩子离婚了。虽然前夫有给抚养费，但维多利亚必需学会赚钱、看懂账单、规划预算，才能和孩子过上安稳的生活。
因此，维多利亚重回大学，接着又努力考研。现在，维多利亚在密西西比一所小学教学。
成为老师后，她为学生设计了一个“真实世界”主题课程——维多利亚给学生设定生活场景，包罗职业、家庭角色、固定支出和额外支出……，带孩子学习支出和预算、储蓄和信贷、投资等几大金融主题。






财商教育第一课：认识什么是金钱
三岁的孩子，大多已经明白钱可以买到玩具、食物、书……等，他们需要和想要的东西，但孩子确实不明白，钱是如何起作用的。
钱有各种形状和各种面额，可以用来支付一切费用。大多数国家有两种形式的货币：硬币和钞票。不同面额的货币有不同的尺寸、颜色和形状。
财商教育内容：
01 给孩子一堆不同面额的硬币，让孩子按照颜色、形状等，来给硬币分类：1毛钱、5毛钱、1元钱……等不同面额。








02 模拟购物。给家里的小物品定价，让孩子扮演收银员，或者是消费者，学习更多的货币知识：

5个1毛=5毛10个1毛=1元100个1毛=10元1000个1毛=100元

03 真实购物实践。带着孩子去小商店、超市购物，付钱的时候让孩子跟收银员交流、付钱，用实践经验提升孩子成就感。






财商教育第二课：区分需要和想要
教会孩子区分什么是想要的，什么是必需的。
只有分清了这两种需求，才能让孩子有效控制本身。
needs：生活必需的东西
wants：想要拥有的东西
基本款的衣服、水电气等基础设施、营养食物和医疗药品是必需品。杂志、电子产品、首饰、设计师名牌服饰、玩具、糖果不是必需品，但有了它们，我们的生活会更有趣。
必需品和想要的东西之间，没有严格的边界。比如若需要开车送孩子上学、上班，小汽车是必需品；如果家里孩子更多，大汽车也变成了必需品。
财商教育内容：
01 把每个月可支配的费用和必需品项目，画成一个饼图。让孩子明白，首先要保证有足够的钱购买必需品，才能有多余的钱买孩子特别想要的东西。






02 制作需要和需要空白图表，和孩子一起，梳理、分类生活中的必需和想要。








03 还可以制作needs和wants的分类卡片，分类哪些是生活中的必需品，哪些是想要但又可有可无的东西。






财商教育第三课：定制消费计划
即便是非常年幼的孩子，每天也都在做出简单的决定：穿什么、玩什么，睡前故事听什么……越早学会做选择的孩子，越是自信和善于做决定。
而早期金钱练习，也能帮手孩子理解钱的数量是有限的，必需按照储蓄、消费等目的来分配。这能为孩子未来的理财行为，建立良好的模式。
财商教育内容：
01 引导孩子从小在两个选项中做出选择。比如，“你想要巧克力冰淇淋还是香草冰淇淋？”或者，“你有10元零花钱，想买青蛙玩具还是狮子玩具？”
02 帮手孩子在愿望和需求之间做出选择。孩子想要的可能很多：一辆自行车、棋般游戏、滑板、糖果、电子产品、毛绒玩具…为了帮手孩子做出选择，让孩子思考购买每件物品的理由，以及不买的理由。比如：
购买理由：我的伴侣都有滑板
不买理由：我可以在伴侣家玩
03 通过提问鼓励孩子养成良好消费习惯。比如“必需现在购买吗？可以从图书馆或伴侣那里借吗？从其他地方买会更便宜吗？”
04 让孩子加入小型决策计划中。比如在超市购物时，解决为什么选择一个品牌而不是另一个品牌，比如“这盒薯片30元，另一盒20元，两盒薯片看起来差不多，我们该买哪一种？”






财商教育第四课：赚钱
孩子看到我们从钱包里、取款机上拿到钱，但可能不明白，这些钱不是天上掉下来，而是我们赚来的。
我们可以对孩子解释，每工作一小时，都可以得到相应的报答，帮手孩子明白——付出劳动，获得报答的基础金钱概念。
财商教育内容：
01 向孩子解释我们的工作。解释我们的工作是什么，以及如何获得报答。比如，“我在牙医办公室工作，每周工作大概40小时，每隔一周和一个月，可以拿到报答，买我们需要的东西，剩余的钱会存起来。”
02 让孩子赚本身的钱。孩子可以做家务，或者摆小摊来赚钱。比如在美国的夏天，孩子会通过摆柠檬水摊、割草坪、遛狗来赚零花钱。






03 或者按期给孩子零花钱。零花钱是帮手孩子资金办理技能的绝佳工具，因为小孩子没太多机会“赚钱”。不管给孩子多少钱，尽量养成按期支付的习惯。
财商教育第五课：储蓄
维多利亚最想教给孩子的一件事：千万不要陷入财务危机。
“在花钱买东西之前，更需要了解储蓄的价值。”比如一辆汽车无论看起来多好，一旦信用评级被破坏，它就会变成一把悬在你头上的剑。
而在四岁时，大多数孩子其实已经能理解：为了买到想要的东西，必需要把钱放进存钱罐里，攒够足够的钱，这就是最基础的储蓄。
财商教育内容：
01 说服孩子学会等待。当孩子真的很想要一个玩具，但没有足够的钱来购买时，可以准备一个存钱罐，帮手孩子做小小的预算计划：

已经存了多少钱买想要的玩具要多少钱孩子每周赚多少钱需要存多久的钱

02 鼓励孩子完成目标。比如我们可以准备一个日历，在存够钱的哪一天画上一个彩色大圆圈，这可以让孩子更有动力来存钱。








类似这种倒计时，给孩子动力和期待△
当孩子年龄大一点后，还可以教会他到银行开户储蓄、支出、预算和投资等技巧，真正感受财商教育相关的知识。
结束语
研究表白，孩子在3岁摆布，已经准备好了学习金钱技能。
孩子小时候学会的财商知识，加上父母引导养成的理财习惯，对孩子成年后理财是否成功，有着巨大的影响。并且，在童年时就学会理财知识的人，长大后会更快乐、更自信和更健康。
通过教授和建立孩子的财商知识模型，我们确实可以帮手孩子养成良好的理财习惯，从而更好地保障孩子的未来。