众创科普 | 城乡居民医保个人缴费涨到350元 还交吗?

一瓶二锅头

最近，2023年城乡居民医保个人缴费价格公布，全国统一定价350元，相比2022年涨价30元。而近年来，城乡居民医保个人缴费价格一路高歌猛进。今天我们系统了解城乡居民医保报销的基本逻辑。— 1—城乡居民医保个人缴费为何连年涨价？城乡居民医保2018年个人缴费200元，2019年220元，2020年250元，2021年280元，2022年320元，如今开始缴费的2023年涨到了350元。



我国城乡居民医保制度由原农村的新农合和城镇的居民医保制度整合，采取财政补助和个人缴费相结合的定额筹资模式，并进行年度动态调整。《2021年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2021年底，我国城乡居民医保参保人数10.09亿人，职工医保参保人数为3.5亿人。居民医保基金收入9724.48亿元，支出9296.37亿元，居民医保基金当期结存428.10亿元，累计结存6716.58亿元。城乡居民医保缴费持续上涨，引起了广大人民群众的不满，2021年曾有全国人大代表提出降低个人缴费的建议。对此，国家医保局的正式回应是——
城乡居民医保缴费标准逐年提高的情况主要是随着经济社会不断发展、新医药新技术的广泛运用，人民群众对医疗保障也提出了更高的要求，在医疗费用持续增长、居民医疗需求逐步释放和待遇水平稳步提高的大背景下，居民医保筹资标准的合理调增。
国家医保局的回应之外，另外一个事实是，疫情导致的新冠疫苗和核酸常态化检测对医保基金也造成了一定压力。2020年6月，国家医保局发布《关于配合做好进一步提升新冠病毒检测能力有关工作的通知》，其中表示，要在综合考虑新型冠状病毒肺炎防控工作需要、本地区医保基金支付能力等因素的基础上，按程序将针对新冠病毒开展的核酸、抗体检测项目和相关耗材纳入省级医保诊疗项目目录，并同步确定支付条件。据媒体报道，2021年前10月，城乡居民基本医疗保险基金出现“收不抵支”，当期结余-6.3亿元。截至2022年3月31日，我国新冠疫苗接种32.7亿剂次。国家医保局相关负责人介绍，疫苗费用1200余亿元，由医保基金和财政共同分担。今年6月2日，国家医保局有关负责人表示，参保患者看病就医时发生的核酸检测费用，可按规定由医保基金支付，但大规模常态化核酸检测费用由各地政府承担。而在此次明确前，部分地区已经使用医保基金支付了“应检尽检”的核酸筛查费用。— 2—城乡居民医保能保什么？2023年城乡居民医保个人缴费350元，而人均财政补助标准每人不低于610元。个人和国家统筹共计近千元投入，一年能保什么？首先，从医疗费用总额上看，一个保障年度内可享受居民医保基金15万元支付限额和大病保险累计30万元赔付限额，这就是总额控制。报销总额控制之外，还有起付线要求，可以报销药品的范围要求、报销比例要求等。比如，如果我们在武汉同济医院住院，报销的起付线是800元，超出起付线后，甲类药品和项目的全额部分、乙类药品和项目支付比例的90%，这两类总计按照60%的比例进行报销，医保《药品目录》外用药、特殊医疗设备等全额自费，同时基本医疗的年度支付限额为15万元。医保《药品目录》外用药，也被我们俗称为“丙类药”。依据我国《基本医疗保险用药管理暂行办法》（http://www.nhsa.gov.cn/art/2020/7/31/art_53_3388.html），医保能够报销的只是甲类药品和按比例报销的乙类药品。更多的在国家食品药品监督管理局注册申报的创新药、仿制药并未纳入医保《药品目录》。

据新华社报道，改革开放以来，我国仿制药行业取得了快速发展，数量品种不断丰富，在近17万个药品批文中95％以上都是仿制药。相比17万个药品批文，目前的医保《药品目录》中收载西药和中成药共2860种,其中西药1486种,中成药1374种。也就是说甲乙两类可报销药品占整个药品品类的1.7%。其中全额报销的甲类更是仅占0.4%。


因此，通过医保能够报销的就是砍掉起付线、封顶线、医保目录外用药和医疗项目费用，最后按医院的不同等级不同所约定的不同比例进行报销。









武汉市职工医保报销的逻辑和城乡居民医保是一样的，只是报销的比例略有不同（下图）。


— 3—哪些人适合城乡居民医保？相比职工医保每年最低个人缴费近千元，城乡居民医保确实算是一项普惠的福利。因为不受户籍地限制，只要没有单位的职工医保，其他人员都应该办理城乡居民医保。特别是：1、没有工作单位且没有在灵活就业窗口医保缴费的人群2、青少年学生、新生儿3、长期随子女迁至城市生活的老年人第3类人群往往是我们所忽视的，很多老年人在农村老家每年缴纳同样的医保费用，但是长期生活在城市，给就医带来不便。其实只需要持身份证到社区医保窗口办理登记就可以了，将原来参保地变更为所居住的社区。
将医保关系变更为所在城市医保后，还可以附加城市当地的惠医保商业保险补充医保的不足。比如武汉的惠民保，要求在武汉本地有医保关系。
同时，不管是职工医保还是城乡居民医保，不受既往病症的投保限制，这是商业医疗保险不可比拟的优势。特别说明的是，新生儿出生90日及以内（含出生当日）参保，可免缴参保费用，并享受出生日起至当年的居民医保待遇；出生90日后办理可享受办理之日次月起的医保待遇。— 4—城乡居民医保有哪些不足？
医保只是保最基本的医疗需求，这是每个公民应该享受的一项基本福利，但医保也有明显不足，特别是城乡居民医保在整个国家医保体系中是保障最弱的部分，具体在第二部分已做了阐述。

即便是医保中报销限制条件最友好的公费医疗，在大病面前也是不堪一击。2019年7月，享受公费医疗的华科大教授柯卉兵在武汉同济医院被确诊为恶性淋巴肿瘤。当时治疗费用已经花费了50多万元，后续费用依然需要百万元，但是大量治疗费用公费医疗无法报销，无奈只有通过众筹发起救助。



城乡居民医保（职工医保）大量无法报销的医疗费用只能通过商业医疗险进行补充，最基础的百万医疗险只需要几百元，费用稍高的中高端医疗险则可以满足公立医院特需部、国际部、私立医院等更好的医疗品质需求。— 5—城乡居民医保怎么办理和缴费？以武汉为例
武汉市城乡居民医保参保人或代办人在明年1月1日前，携带参保人居民身份证明（身份证或户口簿或居住证）原件、代办的还需代办人居民身份证原件到街乡镇或社区村的居民医保经办窗口办理居民医保参保登记手续。

已办理居民医保参保登记的城乡居民可持社会保障卡、居民身份证到邮储银行、农业银行、建设银行、汉口银行办理居民医保缴费手续。需要缴费凭证的居民可到协作银行网点开具缴费凭证。

已办理武汉居民医保参保登记的城乡居民，也可自行通过“国家税务总局湖北省电子税务局”、国家税务总局湖北省电子税务局APP（“楚税通”）、“鄂汇办”APP、协作银行提供的网办平台、手机APP等多元化缴费方式缴费。

参阅：

国家医保局官网：《基本医疗保险用药管理暂行办法》

武汉医保局官网：您了解武汉市城乡居民医保待遇和报销标准吗？一起来看看吧！

2021年全国医疗保障事业发展统计公报

新华社《从制药大国迈向制药强国——国家卫生健康委员会有关负责人解读仿制药管理新政四大看点》

本期作者 |  聂刘峰

采稿 |  罗轶玲



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